「新NISAって本当にお得なの？」
制度の良い面だけでなく、デメリットも理解してから始めることが大切です。
この記事では、私が実際に運用したなかでの新NISAのメリット・デメリットを本音で解説します。
新NISAのメリット
運用益が非課税
通常、投資の利益には約20％の税金がかかります。しかし新NISAなら利益がそのまま手元に残ります。長期運用では、この差は非常に大きいです。
非課税期間が無期限
旧NISAは期間制限がありました。しかし新NISAは無期限。時間を味方にできる制度です。
生涯投資枠1,800万円
最大1,800万円まで非課税で投資可能。
内訳は：
• つみたて投資枠：年間120万円
• 成長投資枠：年間240万円
長期で資産形成するには十分な枠です。
途中売却しても枠が復活
これが意外と知られていません。売却すると、その分の生涯投資枠が翌年以降に復活します。柔軟に資金管理が可能です。
新NISAのデメリット
元本保証ではない
投資なので、価格は上下します。暴落すれば評価額は下がります。
損益通算ができない
NISA口座で出た損失は、他の利益と相殺できません。これは意外と盲点です。
投資判断は自己責任
銀行預金のように元本保証ではありません。最低限の投資に関する知識は必要です。
新NISAはやるべき？
私の結論は：
長期で資産形成を考えるなら“やらない理由が少ない”制度。本音では今後のインフレとなる経済情勢ではやらない選択肢はないと考えます。ただし、
✔短期売買目的
✔生活防衛資金がない
✔借金がある
この場合は優先順位が違います。
■私のスタンス
現在、総資産1,500万円を運用中。その中で新NISAは長期投資の軸としてフル活用しています。積立額ごとのシミュレーションはこちらの記事で詳しく解説しています。
利用している証券会社は楽天証券 です。
理由は別記事で詳しく解説します。楽天証券の解説はこちら
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