地銀マンの裏話

「自分なりにお金を貯めて銀行に預けているのに、なぜか高手数料の投信ばかり勧められる…」 「別に大金持ちというわけじゃないのに、銀行員からすごく丁寧で筋の通った対応をされる人がいるのはなぜ？」銀行の窓口や営業現場において、お客様の口座データを...

「年収も十分にあるし、大手に勤めているから住宅ローンの審査なんて余裕だろう」 「過去に返済を遅れたことなんて一度もないのに、なぜかローンの審査に落ちてしまった…」人生の大きな買い物である住宅ローンやマイカーローン。 申し込みを出して「満額承...

「長年勤め上げた会社の退職金が、口座に入金された」 「生命保険が満期を迎え、数千万円のまとまったお金が振り込まれた」人生の大きな節目において、口座にまとまった資金が入った瞬間、なぜか銀行の担当者から「親切な電話」がかかってきたり、自宅にパン...

「定期預金の満期が近づいたら、なぜか銀行から親切な電話がかかってきた」 「窓口で手続きをしていたら、奥のブースに案内されて投資信託や保険を勧められた」そんな経験はありませんか？地方銀行員として日々の業務に向き合っていると、銀行の営業電話や窓...

前回の記事『【地銀マンの告白】銀行窓口の投資信託は「悪」なのか？ネットの常識と対面の真実』では、銀行の窓口で販売されている投資信託が必ずしも「悪」ではなく、対面サポートや安心感を求める層にとっては一定の存在価値がある、という話を地方銀行現場...

「銀行窓口の投資信託はゴミ。手数料の無駄だ。」ネットを開けば、そんな言葉が溢れています。現役の地方銀行員である私自身、その意見の正しさは痛いほどよくわかります。実際、私個人は楽天証券を使い、コストを徹底的に抑えた運用をしています。しかし、現...

「変動金利は安いからお得ですよ」住宅ローンの相談で、銀行員がよく口にする言葉です。しかし、地銀で長年お客様の返済状況を見てきた私から言わせてもらうと、“安い＝安全”ではありません。むしろ、変動金利には銀行員が窓口では絶対に言わない“本質的な...

2026年に入り、日銀の政策金利がついに0.75%まで引き上げられました。それに伴い、「変動金利の基準金利」の上昇が、各銀行で現実のものとなっています。銀行の窓口では、毎日と言っていいほど顧客から悲鳴に近い相談をいただきます。「金利が上がっ...