【新NISAはやめたほうがいい？】やらない方がいい人の特徴5つ｜始める前に知るべき注意点

2024年からスタートした新NISA。
「投資の利益が非課税になるお得な制度」として注目を集めています。しかし一方で、
• 新NISAは危ないのでは？
• 投資初心者でも大丈夫？
• やらないほうがいい人もいる？

このような疑問や不安を持っている人も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、新NISAは多くの人にとってメリットの大きい制度です。
ただし、すべての人に向いているわけではありません。

この記事では
• 新NISAをやらないほうがいい人の特徴
• 新NISAのリスク
• それでも多くの人におすすめできる理由

をわかりやすく解説します。

新NISAはやめたほうがいい？結論

結論から言うと、新NISAは長期投資を前提にすれば多くの人にとってメリットの大きい制度です。ただし、投資には価格変動のリスクがあり、短期的には資産が減る可能性もあります。そのため、次のような人は新NISAを始める前に注意が必要です。

ここでは、新NISAを始める前に考えておきたい「向いていない人の特徴」を紹介します。

投資は元本保証ではありません。市場の状況によっては、投資したお金が一時的に減ることもあります。そのため、生活費に余裕がない状態で投資を始めるのはおすすめできません。まずは、急な出費に備えて生活費の3〜6ヶ月分程度の貯金を確保が必要です。

新NISAは「長期投資」に向いている制度です。株式市場は短期的には大きく上下することがありますが、長期で見ると成長してきた歴史があります。短期間で大きな利益を狙うと、逆に大きな損失を出してしまう可能性もあります。そのため、「すぐに儲けたい」という人にはあまり向いていません。

投資では、一時的に評価額がマイナスになることも珍しくありません。特に株式市場は景気や世界情勢の影響を受けるため、短期的には大きく下落することもあります。こうした値動きに不安を感じてしまう人は、投資額を少額にするなど無理のない範囲で始めることが大切です。

もし高い金利の借金がある場合は、投資よりも返済を優先する方が合理的です。例えば、消費者金融やカードローンの金利は10〜18％程度になることもあります。一方、株式投資の平均的なリターンは長期で年5〜7％程度と言われています。この場合、投資よりも借金を返済する方が確実な資産改善につながります。

住宅ローン、銀行のマイカーローンなどの低金利（金利3％未満）は株式投資の平均的リターンより低いため、無理に返済する必要はありません。

新NISAを始める前に、最低限の投資の考え方は理解しておくことが大切です。

特に重要なのが次の3つです。
• 長期投資
• 分散投資
• 積立投資

この基本を理解しておくことで、価格変動のリスクを抑えながら資産形成を進めることができます。

ここまで注意点を紹介しましたが、新NISAは多くの人にとって非常に魅力的な制度です。その理由を紹介します。

通常、株式や投資信託で得た利益には約20％の税金がかかります。しかし、新NISAではこの税金がかかりません。つまり、投資で得た利益をそのまま資産として積み上げることができます。

新NISAは長期的な資産形成を目的とした制度です。時間をかけてコツコツ投資を続けることで、複利の効果を活かすことができます。

新NISAでは、月100円などの少額から投資することも可能です。いきなり大きな金額を投資する必要はありません。無理のない範囲で少しずつ始めることができます。

投資初心者の場合は、個別株よりも投資信託から始めるのがおすすめです。特に、世界中の株式に分散投資できるインデックスファンドは、低コストで長期投資に向いています。初心者におすすめの投資信託については、こちらの記事で詳しく解説しています。

新NISAは万能な制度ではありません。生活資金に余裕がない人や、短期間で利益を狙いたい人には向いていない場合もあります。

しかし、
• 長期投資
• 分散投資
• 積立投資

この考え方を前提にすれば、多くの人にとって資産形成に役立つ制度です。

最初は少額からでも構いません。
無理のない範囲で、コツコツと投資を続けていくことが大切です。